香港作為全球知名的離岸金融中心，歷來以發(fā)展商業(yè)為政策制定要點(diǎn)，其快捷的公司注冊流程，簡便的公司維護(hù)工作，極低的稅率，都是這一要點(diǎn)的體現(xiàn)。而香港銀行方便安全的國際貨幣收付、兌換服務(wù)，更是受到香港公司業(yè)主的好評。但隨著CRS協(xié)議的實(shí)施和全球反避稅反洗錢環(huán)境的形成，香港銀行不但提高了新開戶申請的審核力度，對于存在風(fēng)險的已有客戶，更是毫不留情的關(guān)閉其國際貨幣收付款功能，令其香港賬戶名存實(shí)亡。但香港銀行作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，不會完全阻斷新客戶的引進(jìn)通道，只是形勢所迫，提高了對客戶的篩選力度，對于符合條件的客戶，香港銀行仍愿意為其提供服務(wù)。今天，港通咨詢顧問就為大家介紹，在CRS協(xié)議和反避稅反洗錢環(huán)境下，香港銀行賬戶申請要點(diǎn)。

香港銀行作為股東出資的盈利機(jī)構(gòu)，盡可能謀取多的利潤，是其存在的最大理由。在離岸公司概念剛剛傳入內(nèi)地時，香港幾家較大型的銀行，也曾不遺余力的吸引內(nèi)地客商，彼時內(nèi)地客商開立香港銀行賬戶極為容易，而銀行方面甚至推出了方便內(nèi)地客商開戶的“網(wǎng)上見證開戶”服務(wù)。但隨著CRS協(xié)議的落實(shí)，以及國際反洗錢反避稅環(huán)境的形成，全球各大國均展開了對金融賬戶的調(diào)查行動。作為非法資金流動的重要通道——銀行，自然成為打擊違法金融活動的“背鍋俠”。而香港某大型銀行，更是收到了創(chuàng)紀(jì)錄的天價罰單，令股東們損失慘重。

在這樣的情況下，香港銀行調(diào)整了經(jīng)營策略，將客戶安全放到首要位置。對于存在潛在風(fēng)險的“網(wǎng)上見證開戶”服務(wù)及時被叫停，對客戶資金實(shí)力和經(jīng)營規(guī)模提出一定要求，同時執(zhí)行更為嚴(yán)格的赴港面談開戶。并對已有客戶進(jìn)行全面篩選，將風(fēng)險評級達(dá)到一定程度的客戶，直接關(guān)閉其賬戶的國際貨幣收付功能，令其賬戶失去使用價值（俗稱：賬戶死了）。而經(jīng)過這樣的篩選，確保新進(jìn)客戶和留存客戶都處于“二八理論”中20%的那部分。對于香港銀行具體的客戶風(fēng)險評級指標(biāo)及細(xì)則，不可能流入市場。并且可以想見，為適應(yīng)時時變化的國際政治環(huán)境和金融環(huán)境，這些風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)細(xì)則必然經(jīng)常變化。但我們?nèi)耘f可以從大量數(shù)據(jù)中總結(jié)出一些風(fēng)險注意要點(diǎn)：

1、香港公司銀行賬戶長期處于不活動狀態(tài)（即少有資金流動），或處于異常活動狀態(tài)（即賬戶有大量資金流入流出，卻幾乎不進(jìn)行留存而直接全額匯走）。這兩類賬戶對于香港銀行來說，要么無利可圖，要么類似洗錢操作手法，因此是最容易導(dǎo)致賬戶關(guān)閉的情況。

2、香港公司不能證明其盈利模式。對于香港銀行來說，了解客戶是其評判客戶風(fēng)險程度的第一步。對于那些無法有效證明其盈利模式的香港公司，香港銀行將會本著“寧殺錯、不放過”的心態(tài)，拒絕其開戶申請，或關(guān)閉該賬戶的國際匯款收付功能。

3、公司從事的行業(yè)/產(chǎn)品必須有與其配套的行業(yè)準(zhǔn)入許可（如香港公司從事金融、地產(chǎn)行業(yè)，則必須提供相應(yīng)的政府準(zhǔn)入牌照），而對于當(dāng)下高風(fēng)險的區(qū)塊鏈、跨境融資、虛擬貨幣等業(yè)務(wù)，除非能提供正規(guī)合法的經(jīng)營資質(zhì)和全面的交易憑證，否則被拒絕開戶的可能性極高。

4、香港銀行作為跨國商業(yè)機(jī)構(gòu)，在全球主要經(jīng)濟(jì)體都有利益布局。但作為一家公司，銀行也必須服從和執(zhí)行政權(quán)的政策，畢竟胳膊擰不過大腿。而國際政治風(fēng)云詭譎，香港銀行為防止自身受到牽連，再現(xiàn)“背鍋俠”事件，只能對自身客戶進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)客戶與政治高危國家、受制裁國家或戰(zhàn)亂國家有資金往來，只能選擇放棄客戶而自保，拒絕其開戶申請或關(guān)閉其賬戶的國際收付款功能。

以上幾點(diǎn)是客戶被拒絕開戶或賬戶被關(guān)閉的主要原因，如果您對香港銀行開戶有任何問題，歡迎您與我們聯(lián)系，港通咨詢顧問必將竭誠為您服務(wù)。港通咨詢顧問專注個人、企業(yè)服務(wù)十余年，獲得萬余客戶信任。能為您提供國內(nèi)外公司注冊、香港個人銀行開戶、香港公司銀行開戶、香港公司年審、審計報稅、國內(nèi)公司代記賬報稅、商標(biāo)及專利申請、書號刊號申請、恢復(fù)香港公司注冊等全方位、一條龍服務(wù)，讓您全身心投入公司業(yè)務(wù)發(fā)展，再無后顧之憂。選擇港通，選擇安心。

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