香港作為全球知名的自由港，憑借其擁有的大量從商優(yōu)勢(shì)條件，吸引了大量海內(nèi)外客商注冊(cè)香港公司，并以香港公司為平臺(tái)開(kāi)展國(guó)際商業(yè)活動(dòng)?？缇成虡I(yè)活動(dòng)離不開(kāi)方便快捷的國(guó)際貨幣收付功能，而香港各家銀行也適時(shí)提供國(guó)際貨幣收付兌換服務(wù)，使香港逐漸成為國(guó)際知名的金融中心。但隨著CRS協(xié)議的落地，和國(guó)際金融“雙反”環(huán)境的形成，令香港銀行不得不改變以往的經(jīng)營(yíng)策略，將客戶管理的中心移至客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上。進(jìn)而導(dǎo)致大量老客戶賬戶被關(guān)閉，而新客戶賬戶申請(qǐng)難以通過(guò)，一時(shí)間香港銀行賬戶一戶難求。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的“清洗”，香港銀行帳戶的安全使用規(guī)則也逐漸清晰。今天，港通咨詢顧問(wèn)就為大家說(shuō)明，香港銀行賬戶正常使用的要點(diǎn)。

想要香港銀行賬戶正常使用而不被關(guān)閉，就必須對(duì)香港銀行進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程有一定了解。在當(dāng)下情況，香港銀行雖然加強(qiáng)了新進(jìn)客戶的審核工作，但對(duì)已有客戶的風(fēng)險(xiǎn)把控仍不可輕視。對(duì)此，香港銀行也將每年的資料更新工作作為對(duì)老客戶風(fēng)險(xiǎn)管控的重要手段。因?yàn)橄愀坫y行資料更新每年進(jìn)行，且事關(guān)香港銀行賬戶的存續(xù)，因此也被成為香港銀行的“年審”。

香港銀行資料更新工作一般分為兩種情況，一種是普通的日常資料更新，即只需要依照香港本地銀行提示，向香港銀行網(wǎng)上提交該香港公司最新的工商資料（如注冊(cè)證書和商業(yè)登記證）、股東董事的最新資料等，通常見(jiàn)于風(fēng)險(xiǎn)程度較低的客戶，但千萬(wàn)別認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)程度較低而忽視更新，否則將會(huì)導(dǎo)致該賬戶直接被關(guān)閉。而另一種，則是更為細(xì)致的調(diào)查，即要求香港公司提交商業(yè)往來(lái)資料（如交易流水相關(guān)交易憑證，如合同、票據(jù)等），香港公司審計(jì)報(bào)告等，這一情況通常見(jiàn)于資料信息存疑的客戶。

由于第一種資料更新方式并不會(huì)立即對(duì)香港銀行賬戶的使用造成嚴(yán)重威脅，因此我們著重介紹第二種資料更新方式的應(yīng)對(duì)方法。一般來(lái)說(shuō)，被香港本地銀行要求進(jìn)行第二種方式的資料更新（在港通咨詢顧問(wèn)看來(lái)，稱之為“調(diào)查”更為準(zhǔn)確），則說(shuō)明該銀行賬戶已經(jīng)在被關(guān)閉的邊緣搖擺，除非該公司能夠提交令人信服的商業(yè)資料及審計(jì)報(bào)告，否則該賬戶命不久矣。通常，以下幾種情況很容易招致香港銀行要求的第二種資料更新方式：

1、香港公司及銀行賬戶開(kāi)立多年，且銀行賬戶有業(yè)務(wù)流水產(chǎn)生，卻一直進(jìn)行稅務(wù)零申報(bào)

2、該公司銀行賬戶資金流動(dòng)有違正常商業(yè)操作慣例，有洗錢和換匯操作跡象

3、該公司銀行賬戶結(jié)余異常，與其資金流水明顯不匹配，甚至觸發(fā)CRS的預(yù)警

而對(duì)于被列為“調(diào)查”對(duì)象的公司，則必須向香港銀行提交與其銀行賬戶流水匹配的商業(yè)資料，包括交易合同、資金票據(jù)、商品/服務(wù)交割憑證，以及該公司相應(yīng)年度且符合要求的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。經(jīng)過(guò)香港本地銀行后臺(tái)審核組的審核，會(huì)對(duì)該賬戶的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評(píng)價(jià)，從而決定是否再為該公司提供服務(wù)。

由此可見(jiàn)，香港銀行賬戶每年進(jìn)行的資料更新工作萬(wàn)不可忽視，以避免因資料更新不及時(shí)而導(dǎo)致香港銀行賬戶被關(guān)閉，得不償失。如果您對(duì)香港銀行賬戶開(kāi)戶、香港銀行賬戶維護(hù)有任何問(wèn)題，歡迎您與我們聯(lián)系，港通咨詢顧問(wèn)必將竭誠(chéng)為你服務(wù)。港通咨詢顧問(wèn)專注個(gè)人、企業(yè)服務(wù)十余年，獲得萬(wàn)余客戶信任。能為您提供國(guó)內(nèi)外公司注冊(cè)、香港個(gè)人銀行開(kāi)戶、香港公司銀行開(kāi)戶、香港公司年審、審計(jì)報(bào)稅、國(guó)內(nèi)公司代記賬報(bào)稅、商標(biāo)及專利申請(qǐng)、書號(hào)刊號(hào)申請(qǐng)、恢復(fù)香港公司注冊(cè)等全方位、一條龍服務(wù)，讓您全身心投入公司業(yè)務(wù)發(fā)展，再無(wú)后顧之憂。選擇港通，選擇安心。

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