香港作為全球知名的貿(mào)易自由港和金融中心，擁有眾多適宜商業(yè)發(fā)展的政策，如極低的稅率、便捷的公司注冊及維護程序、發(fā)達的航運交通等。因此吸引了來自世界各地（包括內(nèi)地）客商落戶香港，并以香港公司為平臺開展全球貿(mào)易。而香港各家銀行為滿足全球各地客商的資金調(diào)撥要求，為客戶提供了方便快捷的銀行服務(wù)。其中，香港銀行的全球貨幣收付兌換服務(wù)，無疑是最具吸引力的服務(wù)。大量內(nèi)地客商注冊香港公司，就是為了能夠以公司名義來開立一個能夠自由收付兌換各國貨幣的銀行賬戶。但隨著全球“雙反”環(huán)境的形成和CRS協(xié)議的逐步落實，香港各家銀行為保障自身利益，不但提高了新帳戶開立的門檻，同時關(guān)閉了大量存在風險的賬戶，使得能夠正常使用的香港銀行賬戶數(shù)量銳減。今天，港通咨詢顧問就為大家介紹，香港銀行賬戶在使用中需要注意的幾個要點，避免賬戶被香港銀行審核部門列入異常名單從而導(dǎo)致香港銀行賬戶被關(guān)閉。

1、賬戶資金來去需清楚

香港各家銀行雖說是銀行，但它們與內(nèi)地的工農(nóng)商建銀行不同，并不屬于政策性銀行，而屬于一般意義的“公司”，需要對投資者的資金和分紅負責。且香港銀行業(yè)務(wù)及收入來源遍布世界各地，很容易受到某個特定政權(quán)的關(guān)注，因此這些銀行對于風險極為敏感（畢竟被處違規(guī)的話，產(chǎn)生的罰款數(shù)額極為龐大）。如果某個賬戶內(nèi)的資金來源于高風險地區(qū)（如戰(zhàn)亂、被制裁國家和地區(qū)），那么很可能將香港銀行拖入法律訴訟甚至違規(guī)處罰的泥淖，導(dǎo)致銀行當年利潤大受影響。因此，賬戶使用者必須對資金來源和去向十分注意，防止因資金來源去向問題，導(dǎo)致銀行賬戶被列入異常名錄及銀行賬戶被關(guān)閉。

2、賬戶內(nèi)需留存資金

在香港銀行賬戶開立時，賬戶使用人一般都會被提醒“賬戶內(nèi)應(yīng)留存一定量的資金以保證賬戶的正常使用”。對于香港銀行來說，如果某個賬戶內(nèi)的資金“快進快出”，從不在賬戶內(nèi)留存資金，那么這些資金的來源很可能存在風險（甚至包括違法犯罪所得）。退一步說，就算資金來源合理合法，對于香港銀行這樣需要吸納儲戶資金進行投資盈利的商業(yè)機構(gòu)來說，賬戶內(nèi)留存一筆資金也能方便其進行商業(yè)運作，獲取更多的利潤。如果某個賬戶內(nèi)一直沒有資金留存，就意味著維護這個賬戶的成本較高，也就很容易被列入“低質(zhì)量客戶名單”，從而影響賬戶的存續(xù)。

3、銀行資料更新需重視

在港通的日常工作中，經(jīng)常碰到客戶因忽視資料更新，而導(dǎo)致銀行賬戶被關(guān)閉的情況。對于香港銀行審核部門來說，每年的客戶資料更新，是了解銀行賬戶持有人近期情況的最好窗口（包括關(guān)聯(lián)公司合法存續(xù)情況、資金合法和安全性證明），對于一直拒絕進行資料更新的客戶（無論有意還是無意），銀行審核部門會直接認為該客戶存在重大安全隱患，而直接關(guān)閉其銀行賬戶，以保證銀行自身的利益。

4、保持銀行賬戶的正常使用

銀行賬戶作為開展商業(yè)行為必不可少的條件之一，其使用頻率可以直接反映該客戶的審議運作情況。如果某個賬戶在很長時間內(nèi)都沒有任何資金的進出往來，或長時間沒有進行操作后忽然匯入巨額資金，那么銀行審核部門會認為該客戶很可能沒有進行任何商業(yè)活動，或進行的商業(yè)活動存在風險，從而關(guān)閉該賬戶的服務(wù)以保障自身安全。

從以上介紹不難看出，香港銀行審核部門對于客戶賬戶的審核可謂謹小慎微，在香港銀行賬戶開立日漸困難的今天，香港賬戶持有人只有小心使用賬戶，才能保證銀行賬戶的持續(xù)可用。如果您對開立香港銀行賬戶或銀行賬戶使用有任何問題，歡迎與我們聯(lián)系，港通咨詢顧問必將竭誠為您服務(wù)。港通咨詢顧問專注個人、企業(yè)服務(wù)十余年，在深港兩地都擁有實際辦公地址和人員，迄今已獲得萬余客戶信任。能為您提供香港、新加坡、日本、美國、開曼、BVI、塞舌爾、馬紹爾等國內(nèi)外公司注冊、公司及個人銀行開戶、離岸公司年審及審計報稅、香港公司公證、國內(nèi)公司代記賬報稅、境內(nèi)外商標專利申請、書號刊號及二維碼申請、恢復(fù)離岸公司注冊等全方位、一條龍服務(wù)，讓您全身心投入公司業(yè)務(wù)發(fā)展，再無后顧之憂。選擇港通，選擇安心。