銀行在開戶環(huán)節(jié)需執(zhí)行“認(rèn)識(shí)你的客戶”（KYC）與“客戶盡職調(diào)查”（CDD），相關(guān)要求來(lái)自以下法源：
申請(qǐng)人一般需準(zhǔn)備的身份資料包括：
部分銀行會(huì)要求申請(qǐng)人提供英文版本的住址證明，或要求證明文件需顯示申請(qǐng)人的中文姓名與英文姓名對(duì)應(yīng)關(guān)系，此類要求屬于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制政策范圍。
香港銀行通常提供三類開戶方式：
不同方式的要求存在差異。
實(shí)際操作中，大多數(shù)銀行仍以親身面談作為主要方式。通行證件、行程安排及可驗(yàn)證住址均為基本條件；銀行關(guān)系經(jīng)理會(huì)當(dāng)場(chǎng)評(píng)估申請(qǐng)人的資金背景與賬戶用途。
此方式適用條件包括：
根據(jù) HKMA 于 2020 年后更新的遠(yuǎn)程開戶規(guī)范，銀行可在滿足科技合規(guī)要求后為客戶進(jìn)行非面對(duì)面開戶。實(shí)際落地要求較高，多數(shù)銀行僅對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶開放。
常見條件：
某些銀行可在其海外辦事處或受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處完成身份核驗(yàn)，但需依照香港本地同等 KYC 要求辦理。該方式的常見適用人群為長(zhǎng)期在境外工作或經(jīng)商的客戶。
銀行需核查賬戶的使用目的以符合《AMLO 指引》所要求的“業(yè)務(wù)關(guān)系合理性驗(yàn)證”。
申請(qǐng)人需能說(shuō)明：
資金來(lái)源真實(shí)性是銀行審核的核心，依據(jù) HKMA 的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則。
常見可接受文件包括：
銀行會(huì)根據(jù)內(nèi)部反洗錢模型進(jìn)行評(píng)分，影響開戶可能性。
常見評(píng)分指標(biāo)：
根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好，可能出現(xiàn)以下附加要求：
若申請(qǐng)人以企業(yè)經(jīng)營(yíng)為主要開戶目的，銀行通常要求：
香港銀行拒絕開戶通?；陲L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估而非申請(qǐng)人身份單一因素。常見原因包括：
香港銀行對(duì)非本地客戶通常實(shí)行更頻繁的賬戶審查，包括：
香港銀行賬戶通常包含以下費(fèi)用：
香港銀行賬戶因其國(guó)際結(jié)算能力與境外資產(chǎn)配置便利性而被跨境客戶使用。常見用途包括：
以下流程為行業(yè)通用實(shí)踐，具體以銀行官方指引為準(zhǔn)：
